Ο ασφαλιστικός κλάδος βρίσκεται σε ένα κρίσιμο σημείο καμπής, όπου το ESG παύει να λειτουργεί ως παράλληλη υποχρέωση συμμόρφωσης και μετατρέπεται σε βασικό άξονα επιχειρησιακής στρατηγικής. Σύμφωνα με πρόσφατη ανάλυση της KPMG, οι ασφαλιστικές εταιρείες που ενσωματώνουν το ESG με σαφή σκοπό και μετρήσιμη λογική αξίας είναι εκείνες που ενισχύουν την ανθεκτικότητά τους και τη θέση τους σε μια ταχέως μεταβαλλόμενη αγορά.
Η μεταβολή των προσδοκιών επενδυτών, πελατών και εργαζομένων καθιστά τη βιωσιμότητα στρατηγικό παράγοντα διαφοροποίησης — όχι επικοινωνιακό πλεονέκτημα
Όπως επισημαίνεται στην ανάλυση, οι ηγετικές ασφαλιστικές επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν το ESG ως εργαλείο θετικής αλλαγής στο εσωτερικό τους, αλλά και ως καταλύτη επιρροής στο ευρύτερο οικοσύστημα πελατών, συνεργατών και επενδύσεων. Παράλληλα, πολλές εταιρείες εξακολουθούν να δυσκολεύονται να μεταφράσουν τις φιλοδοξίες τους σε σαφείς προτεραιότητες, μετρήσιμους στόχους και συνεκτική εφαρμογή σε όλες τις λειτουργίες.
Το κρίσιμο ζητούμενο δεν είναι πλέον η ύπαρξη ESG στρατηγικής, αλλά η ποιότητα και η επιχειρησιακή της ενσωμάτωση.
Η KPMG υπογραμμίζει ότι το ESG συνδέεται όλο και πιο άμεσα με χρηματοοικονομικούς και εποπτικούς κινδύνους. Οι ρυθμιστικές αρχές διεθνώς ενσωματώνουν παράγοντες ESG στο πλαίσιο εποπτείας, μετατρέποντας τη βιωσιμότητα σε ζήτημα διαχείρισης κινδύνου.
Ενδεικτικά, στη Σιγκαπούρη, η Νομισματική Αρχή της χώρας έχει ήδη χαράξει οδικό χάρτη για την υποχρεωτική δημοσιοποίηση ESG στοιχείων από το 2022, σηματοδοτώντας την κατεύθυνση που ακολουθούν και άλλες αγορές.
Σε αυτό το περιβάλλον, η στάση αναμονής αποκτά κόστος — τόσο οικονομικό όσο και φήμης — ιδιαίτερα σε ό,τι αφορά την κλιματική ατζέντα.
Ένα από τα πλέον ενδεικτικά ευρήματα της ανάλυσης είναι ότι το 44% των διευθυνόντων συμβούλων ασφαλιστικών εταιρειών δηλώνουν πως τα προγράμματα ESG βελτιώνουν ήδη τη χρηματοοικονομική απόδοση των οργανισμών τους. Το στοιχείο αυτό ενισχύει την άποψη ότι το ESG μπορεί να λειτουργήσει ως καταλύτης δημιουργίας αξίας και όχι ως κόστος συμμόρφωσης.
Δύο άξονες εφαρμογής: εσωτερικός μετασχηματισμός και εξωτερική επίδραση
Η πρόοδος των ασφαλιστικών στον τομέα του ESG εκδηλώνεται κυρίως σε δύο επίπεδα.
Πρώτον, στον τρόπο λειτουργίας των ίδιων των οργανισμών. Αυτό περιλαμβάνει:
ενίσχυση της εταιρικής διακυβέρνησης και της εποπτείας ESG,
ανάπτυξη μεθοδολογιών αποτίμησης κινδύνων και ευκαιριών ESG στις επενδύσεις,
θέσπιση μετρήσιμων στόχων για μηδενικές εκπομπές,
αξιοποίηση δεδομένων για πιο δίκαια και συμπεριληπτικά εργασιακά περιβάλλοντα.
Δεύτερον, στον ρόλο τους ως επιταχυντές βιωσιμότητας για τους πελάτες. Οι ασφαλιστικές αξιοποιούν την τεχνογνωσία τους για:
ανάπτυξη προϊόντων που ενθαρρύνουν τη μείωση κινδύνου,
ενσωμάτωση ESG κριτηρίων στα μοντέλα αξιολόγησης,
στήριξη πελατών στη διαχείριση κλιματικών και κοινωνικών κινδύνων,
άσκηση επιρροής στις εταιρείες των επενδυτικών τους χαρτοφυλακίων προς την απανθρακοποίηση.
Η KPMG προτείνει ένα σύνολο κατευθύνσεων για την επιτάχυνση της στρατηγικής ESG στον ασφαλιστικό κλάδο, με έμφαση:
στη σαφή σύνδεση ESG και επιχειρησιακής στρατηγικής,
στην ενεργή εμπλοκή όλων των βασικών ενδιαφερόμενων μερών,
στην προληπτική προσέγγιση των κανονιστικών εξελίξεων,
και στη ρεαλιστική αποτύπωση της φιλοδοξίας κάθε οργανισμού.
Στο ίδιο πλαίσιο, τίθενται κρίσιμα ερωτήματα που καλούνται να απαντήσουν οι διοικήσεις: επιδιώκουν ηγετικό ρόλο ή απλή συμμόρφωση; διαθέτουν τα κατάλληλα δεδομένα και υποδομές; είναι η εταιρική κουλτούρα ευθυγραμμισμένη με τις ESG δεσμεύσεις;
Το βασικό συμπέρασμα της ανάλυσης είναι σαφές: το ESG εξελίσσεται σε δομικό στοιχείο της στρατηγικής των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Όσες εταιρείες καταφέρουν να μετατρέψουν τις δεσμεύσεις σε μετρήσιμες δράσεις, να ενσωματώσουν τη βιωσιμότητα στη λήψη αποφάσεων και να συνδέσουν τον σκοπό με τη δημιουργία αξίας, θα αποκτήσουν πλεονέκτημα σε ένα περιβάλλον αυξανόμενων ρυθμιστικών απαιτήσεων, μεταβαλλόμενων προσδοκιών της αγοράς και εντεινόμενων κλιματικών και κοινωνικών κινδύνων.