Απόσπασμα από το βιβλίο “Αυτοδιοίκηση και Επιχειρηματικότητα” των Ν. Βαρσακέλη, Χρ. Κουτσουλιάνου, Ε. Ζήκου, Εκδόσεις ΖΥΓΟΣ, 2010
Επιχειρηματικότητα στο San Jose, Η.Π.Α. – Μέρος Β’
Ας μιλήσουμε για μικροδάνεια… Ενδιαφέρει και εμάς τους Έλληνες
Ο οργανισμός Opportunity Fund ξεκίνησε την λειτουργία του πριν από 15 χρόνια βασιζόμενος στην ιδέα ότι η πρόσβαση σε κεφάλαια ή στη συμβουλευτική των επιχειρήσεων μπορεί να φέρει μια καλύτερη ζωή στους εργαζόμενους ανθρώπους. Ο οργανισμός αυτός έχει επιδράσει θετικά στην ζωή των τοπικών οικονομίες μέσω ενός καινοτόμου μοντέλου χρηματοδότησης που ενσωματώνει τις μικρές δανειοδοτήσεις των επιχειρήσεων, τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τον δανεισμό για κατασκευή κοινοτικών κτιρίων. Αυτά τα προγράμματα έχουν βοηθήσει πάνω από 10.000 άτομα να κερδίσουν, να αποταμιεύσουν και να επενδύσουν στο μέλλον τους, μέσω συνολικής χρηματοδότησης 150 εκατομμύριων δολαρίων προς κοινότητες με χαμηλά εισοδήματα σε όλη την περιοχή του San Fransisco.
Πρώτο, η Opportunity Fund, ως ο μεγαλύτερος μικροδανειοδότης της Καλιφόρνιας, έχει επενδύσει πάνω από 11 εκατομμύρια δολάρια σε τοπικές μικρές επιχειρήσεις μέχρι σήμερα. Αυτές οι μικρές επιχειρήσεις είναι καθοριστικής σημασίας για την οικονομία και ζωτικής σημασίας για τις κοινότητες. Μάλιστα, με τα χρόνια, έχουν δει τους πελάτες και τις οικογένειές τους να ευδοκιμούν, καθώς οι επιχειρήσεις τους μεγαλώνουν και γίνονται βιώσιμες πηγές εισοδήματος. Δεύτερο, μέσω ενός ειδικού αποταμιευτικού προγράμματος, του IDA, ένα από τα μεγαλύτερα της χώρας, η Opportunity Fund έχει χρηματοδοτήσει περισσότερες από 3.000 εργαζόμενες οικογένειες προκειμένου να αποκτήσουν οικονομική εκπαίδευση, να σώσουν ή να δημιουργήσουν περιουσιακά στοιχεία και να εισέρθουν στο οικονομικό γίγνεσθαι. Τρίτο, η Opportunity Fund έχει χρηματοδοτήσει τη δημιουργία κοινοτικών εγκαταστάσεων, όπως παιδικοί σταθμοί, κλινικές, σχολεία και οικιστική ανάπτυξη. Περισσότερες από 7.000 κτίρια και εγκαταστάσεις έχουν χρηματοδοτηθεί με περισσότερα από 90 εκατομμύρια δολάρια.
Η παροχή κεφαλαίων σε μικρές επιχειρήσεις επηρεάζει την οικονομία με πολλούς τρόπους καθώς οι επιχειρήσεις αναπτύσσονται, προσλαμβάνουν εργαζόμενους και οι μισθοί αυξάνονται. Επιπροσθέτως, οι χορηγήσεις δανείων σε μικρές επιχειρήσεις μπορούν να έχουν μόνιμα αποτελέσματα, καθώς μια βιώσιμη επιχείρηση εξ’ ορισμού παρέχει υπηρεσίες στους πελάτες της, μισθούς στους υπαλλήλους της και δημιουργεί αποδόσεις στους επιχειρηματίες. Σύμφωνα με στοιχεία που παρέχει το eCenter, οι επιπτώσεις των δανείων της Opportunity Fund παρουσιάζονται στο παρακάτω σχήμα.
Κάθε νέο δολάριο που επενδύεται από την Opportunity Fund έχει αποδειχτεί πως επιστρέφει ως 2 προς 1, καθώς διατρέχει την περιφερειακή οικονομία δημιουργώντας νέους μισθούς, νέες δαπάνες και νέα φορολογικά έσοδα.
Οι κλαδικές επιπτώσεις είναι πολλές και ποικίλλουν. Πιο συγκεκριμένα, οι δανειολήπτες της Opportunity Fund αντικατοπτρίζουν την απίστευτα μεγάλη ποικιλία στο επιχειρηματικό περιβάλλον του Bay Area. Περίπου το 90% των δανειοληπτών είναι φυσικά πρόσωπα με χαμηλό έως μέτριο εισόδημα, πολλοί από τους οποίους λειτουργούν μικρές επιχειρήσεις σε παραγωγικούς κλάδους που δεν απαιτούν πάντοτε ιδιαίτερη εκπαίδευση ή καλή γνώση της αγγλικής γλώσσας. Οι κλάδοι της φροντίδας των παιδιών, της υγείας και της ευεξίας, του λιανικού εμπορίου, των υπηρεσιών τροφίμων, της οικιακής βοήθειας, του εξωραϊσμού και των μεταφορών αντιπροσωπεύουν την πλειοψηφία των δανείων. Χρηματοδότηση έχουν δεχθεί και κλάδοι όπως οι κατασκευές, το χονδρικό εμπόριο, τα ακίνητα, οι επαγγελματικές υπηρεσίες, η μεταποίηση, οι εκπαιδευτικές υπηρεσίες και άλλα.
Στο σημείο αυτό, θα πρέπει να επισημάνουμε ότι τα δάνεια της Opportunity Fund προώθησαν την ενίσχυση των μικρών επιχειρήσεων, την οικονομική σταθερότητα, τη δημιουργία θέσεων εργασίας, καθώς και την αύξηση τοπικών φορολογικών εσόδων. Αυτές οι οικονομικές επιπτώσεις είναι δυνατό να αναπαραχθούν και να επεκταθούν. Το πρόγραμμα δανεισμού έχει αυξηθεί εντυπωσιακά τα τελευταία έτη, με το 2/3 των δανείων να έχουν δοθεί κατά τα τελευταία 5 χρόνια, όπως φαίνεται στο παραπάνω διάγραμμα. Πέραν όμως, από τις ποσοτικές οικονομικές επιπτώσεις που περιγράφονται, η Opportunity Fund και τα προγράμματα της έχουν βοηθήσει τα άτομα στη δημιουργία περιουσιακών στοιχείων, στην ανάπτυξη των δεξιοτήτων τους και στην απόκτηση μεγαλύτερης οικονομικής ασφάλειας. Υπό αυτό το πρίσμα, ο δανεισμός από την Opportunity Fund αποτελεί μια τεράστια κοινωνική απόδοση σχετικά με τις επενδύσεις σε μικρής κλίμακας επενδυτές και στα άτομα και τις κοινότητες που συμμετέχουν.
Στη συνέχεια παραθέτουμε ένα μικρό case study που αφορά την μικρο-χρηματοδότηση. Η Tonya ποτέ δεν φανταζόταν ότι θα καταλήξει να λειτουργεί μια εταιρεία υπηρεσιών υγιεινής. Ακολουθώντας όμως τις προκλήσεις, ακριβώς όπως και ο σύζυγός της Ted, βρήκαν έναν τρόπο να παρέχουν τα απαραίτητα προς το ζειν στην οικογένειά τους.
Η Plumbwerx, είναι μια εταιρεία υδραυλικών εγκαταστάσεων και παροχής υπηρεσιών που ειδικεύεται σε όλους τους τομείς των οικιστικών και εμπορικών υπηρεσιών υγιεινής. Το 2009 η Tonya και ο Ted διαπίστωσαν ότι ήταν δύσκολη η διαχείριση της αυξανόμενης ζήτησης των υπηρεσιών τους. Όπως χαρακτηριστικά λέει η Tonya, «έπαιρνα κλήσεις κάθε μέρα από πελάτες, οι οποίοι ήθελαν να παρέχουμε όλα τα είδη των υπηρεσιών υγιεινής, αλλά έπρεπε να τις απορρίψω επειδή δεν είχαμε το ανθρώπινο δυναμικό για να ανταποκριθούμε στη ζήτηση». Χρειάζονταν χρηματοδότηση για την επέκταση της επιχείρησης, αλλά δεν πληρούσαν τις αυστηρές απαιτήσεις των τραπεζών για την εξασφάλιση ενός μικρού δανείου για την επιχείρηση. Όμως μια κοινοτική οργάνωση από την οποία είχαν ζητήσει επιχειρηματικές συμβουλές τους υπέδειξε να έλθουν σε επαφή με την Opportunity Fund. Με ένα δάνειο λοιπόν, 10.000 $ από την Opportunity Fund, η Plumbwerx αγόρασε τον εξοπλισμό για το φορτηγό και προσέλαβε έναν πλήρους απασχόλησης υδραυλικό. Αυτό τους επέτρεψε να δέχονται περισσότερους πελάτες. Καθώς δε οι πωλήσεις αυξήθηκαν, επεκτάθηκαν σε ένα μεγαλύτερο χώρο και προσέλαβαν επιπλέον υδραυλικούς μερικής απασχόλησης και έναν υπάλληλο γραφείου μερικής απασχόλησης. Η Tonya και ο Ted δηλώνουν ενθουσιασμένοι που η Plumbwerx αναπτύχθηκε και τους επιτρέπει να συνεισφέρουν και αυτοί στην «καλήυγεία» της κοινότητάς τους.
Διαδικτυακοί τόποι
Οικονομικοί δείκτες του San Jose
Ο Χριστόδουλος Κουτσουλιάνος είναι συγγραφέας και αρθρογράφος σε ελληνικά και ξένα έντυπα και ηλεκτρονικά μέσα. Πρώην διευθυντής της Κοινωφελούς Επιχείρησης του Δήμου Καλαμαριάς. Επικοινωνία: http://www.koutsoulianos.gr/ Youtube Facebook Linkedin